Não surpreendentemente, a estrutura regulatória existente é voltada para
supervisionar provedores de serviços financeiros mais tradicionais que podem
ser mais facilmente categorizados como bancos, seguradoras e gestores de
ativos.
Os provedores de fintech não se encaixam perfeitamente nesse
paradigma. Como Bruce Wallace observou no Wall Street Journal no ano
passado, “além do Federal Reserve, você tem o Consumer Financial Protection
Bureau, a Financial Industry Regulatory Authority, Securities and Exchange
Commission, Office of the Comptroller of the Currency, Federal Deposit
Insurance Corp., Financial Crimes Enforcement Network, etc., juntamente com
os 50 reguladores estaduais. ; não é tão claro para disruptores de fintech.”
O que é a fintech
Como resultado, isso levou a um esforço conjunto em nome dos formuladores
de políticas para entender esses novos modelos operacionais e reconsiderar a
estrutura de supervisão existente à luz das fintechs.
O tempo é essencial, já que muitas dessas novas empresas estão acumulando
rapidamente participação de mercado. Em suma, o novo documento,
preparado em colaboração com Oliver Wyman, propõe quatro recomendações
para o setor privado e supervisores financeiros visando salvaguardar a
estabilidade financeira e fomentar as fintechs.